ظاهرة عالمية آخذة فى التنامى.. التمويل الاستهلاكى طوق النجاة وقت الأزمات‬

مصر.. ارتفاع أعداد المستفيدين من نشاط التمويل الاستهلاكى إلى 3.824 مليون عميل حصلوا على تمويلات بقيمة 29.2 مليار جنيه

السعودية.. القروض الاستهلاكية تقفز بنهاية الربع الأول من 2025  إلى 479.7 مليار ريال وإجمالى قروض البطاقات الائتمانية تسجل 30.664 مليار ريال 

الإمارات.. إجمالى التمويلات المصرفية المقدمة للأفراد تجاوزت نصف تريليون فى الربع الأول من 2025  

يسهم فى تعزيز النشاط التجارى وتحفيز الإنتاج المحلى ورفع مستوى جودة الحياة للشعوب

قطر.. 91% من إجمالى القروض والتسهيلات الاستهلاكية تتوزع بين قروض شخصية وقروض سيارات للمواطنين

الكويت.. الرصيد التراكمى للقروض الممنوحة للمقيمين وغير المقيمين يرتفع إلى 57.17 مليار دينار 

تونس..  يتم إنفاقها فى شراء السلع المعمرة والترفيه والسفر 

منطقة اليورو سجلت زيادة فى الطلب على القروض الاستهلاكية للأسر خلال النصف الأول من العام الجارى

 

من أمريكا والصين إلى أوروبا عبورا إلى منطقة الشرق الأوسط، يشهد الاقتصاد العالمى نموًا كبيرا فى مجال التمويل الاستهلاكى، حيث القروض التى تقدمها البنوك فى كل دولة للأفراد، مقابل تمويل شراء سلعة أو عقار أو سيارة، حيث أشار تقرير صدر حديثا عن صندوق النقد والبنك الدولى إلى تنامى القروض الاستهلاكية  فى السنوات الأخيرة.

وشهدت أسواق التمويل الاستهلاكى فى الدول العربية تطورًا ملحوظًا خلال السنوات الأخيرة، حيث ارتفعت معدلات النمو فى العديد من الدول، مما يعكس زيادة فى الطلب على القروض الشخصية والتمويلات الاستهلاكية.  

وأرجع التقرير أسباب تنامى فى مجال التمويل الاستهلاكى لعدة عوامل طرأت على الاقتصاد العالمى، جاء فى طليعتها ارتفاع التضخم وزيادة الاعتماد على التكنولوجيا المالية، وسهولة إجراءات الحصول على القرض والتيسيرات التى توفرها البنوك للسداد مع مراعاة دخول الأفراد.

   ‪ ‬‫ 

فجأة ودون سابق إنذار  قد تكتشف أنك  بحاجة ملحة إلى شراء سلعة معمرة ضرورية، كالسيارة أو تدبير مبلغ مالى للعلاج أو لمساعدة أى من أبنائك على السفر خارج البلاد لاستكمال تعليمه العالى.. قد يكمن الحل فى الاقتراض من أحد الأقارب أو الأصدقاء، وربما فى طلب سلفة عاجلة من جهة العمل ولكن.. ماذا تفعل إذا تعذر وجود الحل عند اى من هؤلاء؟ ربما تكمن الإجابة  فى مراجعة قاموس مفرداتك اليومية ومتى آخر مرة ترامت إلى مسامعك كلمات “سلفنى” و”ع النوتة” ربما يطول بك الوقت قبل أن تكتشف، أنها تكاد تكون قد اختفت  وحلت مكانها تطبيقات وبطاقات ائتمانية لشركات، وبنوك متخصصة فى الإقراض الاستهلاكى للأفراد مع توفير خدمات مناسبة فى السداد، ناهيك عن تيسيرات أخرى للحصول على تمويلات لشراء سكن عقارى أو لتمويل مشروع ناشيء.

عند الحديث عن التمويل الاستهلاكى، فإن لغة الأرقام  هى الأدق، فقد كشف تقرير البنك المركزى عن ارتفاع إجمالى أرصدة القروض المقدمة من البنوك إلى العملاء إلى 8.786 تريليون جنيه بنهاية فبراير 2025. 

وسجلت قروض الأفراد نموًا ملحوظًا لتصل إلى 1.188 تريليون جنيه، كما بلغ إجمالى قروض القطاع العائلى نحو 1.203 تريليون جنيه. بينما أوضحت بيانات أخرى صادرة عن الهيئة العامة للرقابة المالية، أعداد المستفيدين من نشاط التمويل الاستهلاكى فى مصر، خلال الفترة من يناير إلى مايو من عام 2025، حيث بلغ إجمالى عدد العملاء 3.824 مليون عميل حصلوا على تمويلات بقيمة 29.2 مليار جنيه مقابل 1.424 مليون عميل حصلوا على تمويلات بقيمة 19.9 مليار جنيه خلال الفترة المماثلة من العام الماضى، بنسبة نمو 168.5% فى عدد العملاء، ونسبة نمو 46.7% بقيمة التمويل. واستحوذ شراء السيارات والمركبات، على الحصة الأكبر فى قيمة التمويل الاستهلاكى الممنوح، بنسبة 19.82% بمبلغ 3.460 مليار جنيه، يليها الأجهزة الكهربائية والإلكترونيات بنسبة 17.3% بمبلغ 3.021 مليار جنيه، ثم المنزلية بنسبة 16.53% بمبلغ 2.886 مليار جنيه، والسلع الاستهلاكية من خلال كارت التمويل 13.72% بمبلغ 2.396 مليار جنيه.

السعودية.. ارتفاع ملحوظ

بينما سجلت القروض الاستهلاكية فى المملكة العربية السعودية ارتفاعا ملحوظا، بنهاية الربع الأول عام 2025 إذ بلغت قيمتها مبلغ 479.7 مليار ريال، وفقا للبيانات الصادرة عن البنك المركزى السعودى “ساما”. وتوزعت تلك القروض ما بين ترميم وتحسين العقارات، السيارات ووسائل النقل الشخصية، الأثاث والسلع المعمرة، التعليم، الرعاية الصحية، السياحة والسفر، أنشطة أخرى. بينما بلغ إجمالى قروض البطاقات الائتمانية 30.664 مليار ريال سعودى.

الإمارات.. نصف تريليون درهم

بينما فى دولة الإمارات العربية المتحدة، كشفت بيانات البنك المركزى أن إجمالى التمويلات المصرفية المقدمة للأفراد، تجاوز حاجز نصف تريليون درهم بنهاية فبراير 2025، واستحوذت القروض الشخصية للأغراض الاستهلاكية على 27.16% من إجمالى التمويلات المحلية . ووفقاً للمصرف المركزى، يمكن للأفراد الحصول على قرض شخصى من البنوك أو شركات التمويل، ويجرى سداده من الراتب أو مستحقات نهاية الخدمة للمقترض، أو من دخل منتظم آخر من مصدر معروف يمكن التحقق منه.

الكويت.. مستوى قياسى

فى حين كشفت بيانات رسمية صادرة عن بنك الكويت المركزى، عن تسجيل الإنفاق الاستهلاكى للمواطنين والمقيمين بالكويت خلال عام 2024 مستوى قياسيا عند 47.81 مليار دينار، وذلك بزيادة سنوية بنسبة 4.4%، وعلى صعيد التسهيلات الائتمانية، ارتفع إجمالى القروض الممنوحة للمقيمين وغير المقيمين بقيمة 3.62 مليارات دينار، ليسجل رصيدها التراكمى مستوى قياسيا جديدا عند 57.17 مليار دينار بنهاية ديسمبر 2024، مقارنة بـ 53.55 مليار دينار بنهاية عام 2023، وبنمو نسبته 6.75%.

قطر.. النصيب الأكبر للمواطنين

تشهد دولة قطر ارتفاع قيمة القروض الاستهلاكية لدى البنوك التجارية بنسبة 1.7% على أساس سنوى، وبلغت نحو 172.4 مليار ريال وفق بيانات مصرف قطر المركزى. ويستحوذ المواطنون على نسبة 91% من إجمالى القروض والتسهيلات الاستهلاكية، وتتوزع بين قروض شخصية وقروض سيارات ومفروشات وسياحة وسفر.

بينما فى تونس أرجعت تقارير اقتصادية للمعهد التونسى للاستهلاك، عدة أسباب لارتفاع نسب اقتراض الأسر التونسية  إلى العادات الاستهلاكية التى تفوق القدرة الشرائية، وتنحصر أساسا فى الكماليات مثل شراء السلع المعمرة والترفيه والسفر والاستجمام، وغيرها من أوجه الإنفاق.

أمريكا والصين

أرجعت تقارير صادرة عن الأمم المتحدة وصندوق النقد والبنك الدولى تنامى القروض الاستهلاكية  فى السنوات الأخيرة لعوامل كثيرة طرأت على الاقتصاد العالمى، وألقت بظلالها على حياة الناس فى طليعتها ارتفاع التضخم وزيادة الاعتماد على التكنولوجيا المالية، وسهولة الحصول على القرض عبر تطبيقات رقمية صادرة عن الشركات والبنوك العاملة فى مجال التمويل الاستهلاكى. وأظهرت نتائج مسح الإقراض المصرفى الصادر عن البنك المركزى الأوروبى، أن بنوك منطقة اليورو سجلت زيادة فى الطلب على القروض الاستهلاكية، وغيرها من القروض للأسر خلال النصف الأول من العام الجارى، وفى ألمانيا أظهرت بيانات رسمية نموا ملحوظا للقروض الاستهلاكية، بسبب ارتفاع أعداد الأشخاص الذين يتسوقون إلكترونيا بنظام “السداد الآجل” خصوصا بين الفئات العمرية المتوسطة، فيتم استخدام القروض الاستهلاكية الصغيرة لشراء المنتجات إلكترونيا وتقسيط أسعارها مستقبلاً.